En bref
L'épargne-pension constitue le troisieme pilier de la pension. Vous epargnez en vue de la retraite et beneficiez d'une reduction d'impot, via un fonds d'épargne-pension (banque) ou un contrat d'assurance-vie (branche 21 ou 23).
Pour qui
Toute personne souhaitant completer sa pension legale, seul ou en couple (chacun peut profiter de l'avantage fiscal).
Comment ca marche
- Branche 21 : un taux garanti peut s’appliquer aux primes nettes selon le contrat. Les frais, taxes et un rachat anticipé peuvent réduire le montant récupéré.
- Branche 23 : rendement lié à des fonds dont la valeur fluctue, sans garantie de rendement ni de capital.
- Deux plafonds annuels existent, avec des taux de reduction differents.
Points d'attention
- Un montant intermediaire mal choisi peut être fiscalement desavantageux : il faut viser le bon plafond.
- L'horizon de placement et votre profil de risque orientent le choix branche 21 vs 23.
- Une taxe est prelevee a un moment defini du contrat.
Le role de votre courtier
Après avoir recueilli les informations nécessaires, nous analysons le plafond et le support adaptés à votre situation, puis coordonnons épargne-pension et épargne long terme.
