Infiltration, fuite, canalisation cassée, robinet resté ouvert… Les dégâts d’eau sont l’un des sinistres les plus fréquents en Belgique. En Wallonie, ils représentent une large part des demandes d’indemnisation dans les assurances habitation : plus de la moitié ! Mais que faire concrètement lorsque cela vous arrive ? Quels sont les bons réflexes ? À qui faut-il déclarer le sinistre, et dans quel délai ? Suivez nos explications.
Qu’entend-on par dégât d’eau ?
Un dégât d’eau est un sinistre causé par l’action accidentelle de l’eau sur vos biens ou votre bâtiment. Sont généralement couverts par l’assurance habitation :
- Fuite de canalisation (murale, encastrée, extérieure)
- Débordement d’une baignoire, machine à laver, WC
- Infiltration par le toit ou les murs après une forte pluie
- Gel et éclatement d’une conduite
- Infiltration par une terrasse ou une corniche
- Refoulement d’égout ou trop-plein de citerne
- Dégât chez un voisin se répercutant chez vous (ou inversement)
Attention : certains cas ne sont pas couverts, comme l’humidité ascensionnelle, les infiltrations lentes dues à un manque d’entretien, ou les fuites non réparées depuis longtemps. La cause doit être accidentelle et soudaine.
Étape 1 : Stopper l’écoulement et limiter les dégâts
Dès que vous constatez une fuite ou une inondation :
- Coupez l’arrivée d’eau si c’est possible (vanne principale)
- Coupez l’électricité si l’eau atteint des prises, interrupteurs ou appareils
- Épongez l’eau et protégez les meubles et objets menacés
- Prenez des photos des dégâts avant toute réparation ou nettoyage important
- Ne jetez rien ! Conservez les objets abîmés pour l’expert
- Si nécessaire, faites appel à un plombier en urgence pour réparer la fuite
Si vous êtes locataire, informez immédiatement le propriétaire. Si le sinistre vient d’un voisin, prévenez-le aussi sans tarder.
Étape 2 : Déclarer le sinistre à votre assureur
Vous devez avertir votre assureur le plus vite possible après la découverte du sinistre. En Belgique, le délai légal est de 8 jours, mais il est conseillé de le faire sous 48 heures pour accélérer le traitement.
Pour cela, préparez :
- Vos coordonnées et numéro de police d’assurance
- La date et lieu du sinistre
- Une description précise des dommages observés
- Des photos ou vidéos des dégâts
- Les causes probables (si connues)
- Les mesures prises pour limiter les dégâts
- Les coordonnées des personnes concernées (locataire, voisin, prestataire, etc.)
Étape 3 : L’expertise
Dans les cas simples, l’assureur peut traiter votre dossier sur base des photos, devis et factures que vous fournissez. Mais pour des dégâts importants, il peut mandater un expert pour évaluer les dommages sur place.
Le rôle de l’expert est de :
- Déterminer la cause exacte du sinistre
- Évaluer les dommages au bâtiment et au contenu
- Vérifier les preuves d’achat ou de valeur
- Estimer le montant d’indemnisation
Préparez à l’avance :
- Vos factures, contrats ou photos des biens abîmés
- Les devis de réparation ou remplacement
- Le rapport d’intervention du plombier, couvreur, etc.
Étape 4 : Réparation et indemnisation
Une fois l’expertise validée, votre assureur vous propose un montant d’indemnisation pour :
- Les réparations (plafond, mur, sol, sanitaire…)
- Le remplacement de mobilier ou appareils abîmés
- Les frais de nettoyage, relogement ou conservation des biens, si inclus
Les délais varient selon les compagnies, mais une indemnisation est souvent versée sous 15 à 30 jours après l’accord de l’expert. L’indemnité est calculée après déduction de la franchise (montant restant à votre charge) et selon la vétusté des objets (valeur actuelle, pas neuve).
Cas particuliers à connaître
Le dégât vient d’un voisin
Si une fuite de chez lui cause des dégâts chez vous, c’est son assurance RC immeuble qui indemnise – sauf si vous avez une clause “abandon de recours”. Dans le doute, déclarez toujours à votre propre assureur.
Vous êtes locataire
- Vous devez avoir une assurance habitation avec responsabilité locative (obligatoire en Wallonie)
- Si le dégât vient d’une canalisation ou d’un vice du bâtiment, c’est au propriétaire d’agir
- Avertissez toujours le bailleur et votre assureur
Vous n’avez pas de preuve d’achat
Sans facture, vous pouvez fournir photos, témoignages, devis, ou estimation de valeur pour appuyer votre demande.
Bonnes pratiques avant de partir
- Notez le contenu de vos bagages
- Prenez une photo de vos valises fermées
- Gardez vos objets précieux en bagage à main
- Vérifiez votre assurance voyage ou bancaire
- Ajoutez une étiquette solide avec nom et téléphone
