En tant que dirigeant d’entreprise en Belgique, il est crucial de bien préparer votre avenir financier. La pension légale pour les indépendants est souvent insuffisante pour maintenir un niveau de vie confortable à la retraite. C’est là qu’intervient l’Engagement Individuel de Pension (EIP). Ce mécanisme est conçu pour vous offrir une pension complémentaire tout en vous permettant de bénéficier d’avantages fiscaux. Avec BARO & COLSON Invest, vous pouvez souscrire un EIP adapté à vos besoins et ainsi préparer sereinement votre retraite.
Qu’est-ce qu’un EIP ?
L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est une assurance-vie souscrite par votre société en votre nom en tant que dirigeant d’entreprise. Il vous permet de vous constituer un capital pension complémentaire. L’objectif est de compenser le faible montant des pensions légales pour les indépendants et de vous garantir une meilleure sécurité financière une fois à la retraite.
Dans ce cadre, votre société verse régulièrement des primes dans l’EIP, lesquelles sont déductibles fiscalement sous certaines conditions. Ce système permet non seulement d’optimiser la gestion fiscale de l’entreprise, mais aussi d’augmenter significativement le capital disponible à l’âge de la retraite. Cette formule est particulièrement populaire auprès des dirigeants d’entreprises indépendants, qu’ils soient gérants, administrateurs ou associés de sociétés en Belgique.
À qui s’adresse l’EIP ?
L’EIP est une solution d’épargne complémentaire spécifiquement conçue pour les dirigeants d’entreprise exerçant sous forme de société. Cela concerne aussi bien les gérants de SPRL ou SRL, que les administrateurs de SA, ou encore les indépendants qui ont opté pour une société unipersonnelle. L’EIP leur permet d’améliorer significativement leur retraite tout en allégeant la charge fiscale de l’entreprise. De plus, cette formule s’adapte à la situation spécifique de chaque dirigeant et à ses besoins futurs, qu’il s’agisse de garantir un revenu supplémentaire à la retraite ou d’investir dans d’autres projets.
Les avantages fiscaux de l’EIP
L’un des plus grands atouts de l’EIP réside dans ses avantages fiscaux. En effet, les primes versées dans le cadre d’un EIP sont fiscalement déductibles pour l’entreprise, dans la limite des règles dites de la « règle des 80 % ». Cette règle stipule que la somme de la pension légale et de la pension complémentaire constituée via l’EIP ne peut pas dépasser 80 % de la dernière rémunération brute annuelle du dirigeant d’entreprise. Ce plafond garantit que les cotisations versées restent fiscalement avantageuses, tout en offrant un levier significatif pour la constitution d’un capital pension intéressant.
De plus, les primes ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu, ce qui permet de bénéficier d’une défiscalisation immédiate. Par ailleurs, les prestations versées lors du départ à la retraite sont taxées à un taux avantageux, sous certaines conditions, notamment si vous prenez votre retraite à l’âge légal.
Flexibilité et personnalisation
Un autre avantage de l’EIP est la flexibilité qu’il offre. Les cotisations peuvent être modulées en fonction des résultats de l’entreprise, ce qui permet de mieux gérer la trésorerie en période de fluctuation des revenus. Vous avez également la possibilité d’adapter votre EIP à vos besoins spécifiques : il est possible de coupler cette épargne à d’autres solutions comme une assurance invalidité ou décès. De cette façon, vous pouvez non seulement vous assurer une pension complémentaire, mais également protéger votre famille en cas de coup dur.
Utilisation anticipée de l’EIP pour un investissement immobilier
Saviez-vous que l’EIP peut aussi servir à financer des projets immobiliers ? C’est une option souvent méconnue mais extrêmement avantageuse pour les dirigeants d’entreprise qui souhaitent investir dans l’immobilier. Il est possible de prélever une partie du capital constitué dans l’EIP, de manière anticipée, pour acheter un bien immobilier. Cette stratégie permet d’utiliser vos fonds de pension avant la retraite tout en continuant à faire croître votre capital dans l’EIP.
L’investissement immobilier via un EIP est particulièrement attractif dans le cadre de l’acquisition de biens destinés à votre société, comme des bureaux ou des locaux professionnels. Vous pouvez également utiliser cet avantage pour financer un bien privé, que ce soit pour y vivre ou pour un investissement locatif. Le montant avancé est ensuite remboursé au fur et à mesure via les primes de l’EIP, ce qui permet de ne pas affecter la liquidité de votre société.
Comment souscrire un EIP avec BARO & COLSON Invest ?
Souscrire un EIP via BARO & COLSON Invest est simple et rapide. En tant que courtiers spécialisés, nous vous guidons à chaque étape du processus pour définir la meilleure stratégie d’épargne en fonction de vos besoins spécifiques. Nous analysons votre situation actuelle, vos objectifs de retraite et vos projets futurs, afin de vous offrir une solution personnalisée qui maximise vos avantages fiscaux et vous garantit un avenir financier serein.
Notre équipe est à votre disposition pour vous fournir des conseils sur mesure et répondre à toutes vos questions concernant l’EIP. Que vous cherchiez à optimiser vos cotisations sociales, à investir dans l’immobilier ou simplement à vous constituer une pension complémentaire, nous avons les solutions adaptées à vos besoins.
Pourquoi faire confiance à BARO & COLSON Invest ?
BARO & COLSON Invest est un courtier indépendant avec une expertise reconnue en matière de solutions d’épargne et de financement pour les dirigeants d’entreprises. En nous confiant votre EIP, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et d’une solution sur mesure, adaptée à vos objectifs de long terme.
Nos experts en gestion de patrimoine vous garantissent une approche proactive et optimisée, que ce soit pour vos questions fiscales ou pour le développement de votre capital pension. En travaillant avec nous, vous avez l’assurance de maximiser vos économies tout en sécurisant vos projets futurs.
N’attendez plus pour sécuriser votre avenir financier ! Contactez dès aujourd’hui BARO & COLSON Invest pour plus d’informations sur l’Engagement Individuel de Pension et pour obtenir un devis personnalisé. Ensemble, nous bâtirons la meilleure stratégie pour assurer votre sérénité à la retraite.
