Comprendre la situation
Déclaré insolvable mi-juillet par le tribunal de Munich, FWU Life Insurance Lux a depuis gelé ses actifs et suspendu les prestations contractuelles. La supervision de cette procédure incombe au Commissariat aux Assurances (CAA) luxembourgeois. Ce dernier veille à protéger les preneurs et bénéficiaires d’assurance en surveillant étroitement le processus de restructuration.
FWU avait trois mois pour restaurer ses fonds propres à dater de juillet 2024, ce qu’elle semble être parvenue à faire puisque le 30 octobre 2024, le CAA a indiqué que FWU Life Insurance Lux S.A. l’avait officiellement informé, le 22 octobre 2024, qu’elle satisfaisait de nouveau aux exigences de couverture du MCR. Cependant, le CAA procède actuellement à une analyse approfondie pour s’assurer de la validité de cette déclaration, en tenant compte de divers facteurs tels que l’existence de dettes fiscales dans plusieurs pays de l’Union européenne et la possibilité pour les réassureurs de résilier les traités de réassurance.
Quelles garanties pour les assurés belges ?
En Belgique, les assurances-vie de branche 21 bénéficient d’une garantie limitée à 100 000 € par personne en cas de faillite de l’assureur. Cependant, FWU étant de droit luxembourgeois, ce sont les mécanismes luxembourgeois qui s’appliquent. Au Luxembourg, les assurés disposent d’une priorité illimitée pour récupérer leurs avoirs, et ce, sur un éventail plus large de produits.
Étapes à suivre si vous êtes concerné
Contactez le CAA
Le CAA est l’organisme compétent pour répondre à vos questions et pour activer les garanties applicables. Vous pouvez leur transmettre vos informations et signaler votre situation. Le cas de FWU est évoqué ici :
Insolvabilité de FWU Life Insurance Lux S.A. – Consommateurs – Commissariat aux AssurancesRassemblez vos documents
Préparez tous les documents liés à votre contrat, y compris les certificats d’assurance, les preuves de paiement des primes, et les communications reçues de FWU.Évaluez vos options
Si vous détenez une assurance-vie de type branche 23 (non garantie en Belgique), votre recours dépend de la capacité de FWU à restaurer sa solvabilité.
Pour les assurances groupe ou d’autres contrats de pension complémentaires, vérifiez les garanties spécifiques auprès de votre employeur ou de l’intermédiaire qui vous a conseillé.
Consultez un courtier ou un avocat
Un courtier en assurance ou un avocat spécialisé pourra vous aider à évaluer vos droits et à prendre les mesures nécessaires pour limiter les pertes éventuelles.
Quels recours en cas de liquidation ?
Si FWU entre en liquidation, le Luxembourg dispose de mécanismes robustes pour protéger les assurés. Le traitement prioritaire des créances des assurés vous place en tête des remboursements. Cela peut néanmoins prendre du temps, en fonction de la complexité de la liquidation.
L’importance d’un bon intermédiaire
Cette mésaventure souligne une leçon essentielle : il est crucial de se faire conseiller par un bon intermédiaire. Un expert expérimenté vous aide non seulement à choisir des produits adaptés à vos besoins, mais aussi à évaluer la solidité des institutions avec lesquelles vous contractez. Chez Baro & Colson, nous sommes engagés à vous fournir des conseils personnalisés pour vous protéger face aux imprévus et sécuriser vos investissements.
Protégez votre avenir financier
Cet événement met également en lumière l’importance de choisir des produits d’assurance auprès d’assureurs solides et bien établis. Pour éviter de telles situations à l’avenir, faites appel à un courtier en assurance expérimenté, qui saura évaluer les garanties et la santé financière des assureurs avec lesquels vous contractez.
Besoin d’assistance ? Chez Baro & Colson, nous accompagnons nos clients dans la gestion de leurs contrats d’assurance et leur proposons des solutions adaptées pour sécuriser leur avenir financier. Contactez-nous pour un rendez-vous personnalisé.
