Un Cadre Fiscal Avantageux
Le principal avantage de l’Assurance Vie en Branche 23 réside dans son régime fiscal préférentiel. Contrairement au dossier titres bancaire soumis à un précompte mobilier de 30 % sur les revenus et les plus-values, la Branche 23 permet d’échapper à cette imposition, sauf pour certains fonds à durée/taux fixes. De plus, les opérations d’achat et de vente y sont exonérées de toute taxe, alors qu’un dossier titres subit une taxe sur les opérations boursières allant jusqu’à 1,32 %.
Une Meilleure Rentabilité sur le Long Terme
Un exemple concret d’investissement illustre cette différence. Pour un fonds obligataire capitalisé sur 10 ans affichant un rendement de 30 %, un investisseur en dossier titres ne percevra qu’un gain net de +19,4 % après impôts et taxes, contre +27,4 % via un contrat d’Assurance Vie en Branche 23.
Cette différence s’explique principalement par l’absence de précompte mobilier et de taxation des plus-values en Branche 23. De plus, pour les investisseurs disposant de plus d’un million d’euros en dossier titres, une taxe supplémentaire de 0,15 % par an s’applique, réduisant encore la rentabilité.
Un Atout pour la Planification Successorale
Au-delà de la rentabilité, l’Assurance Vie permet une planification successorale optimisée. Alors que les dossiers titres intègrent la succession classique, la Branche 23 permet d’y intégrer une clause bénéficiaire adaptée, limitant les droits de succession.
L’Indépendance du Courtier : Un Atout Majeur
Les banques limitent souvent les choix d’investissement en proposant exclusivement leurs propres produits, réduisant ainsi les opportunités de performance pour l’investisseur. En revanche, un courtier indépendant comme Baro Colson dispose d’une totale liberté dans le choix des assureurs et des gestionnaires de fonds, garantissant une stratégie d’investissement sur-mesure et plus performante.
Conclusion
Face à une fiscalité lourde sur les dossiers titres bancaires, l’Assurance Vie en Branche 23 se démarque comme un placement plus attractif. Exemptée d’impôts sur les plus-values et les revenus, elle maximise la rentabilité à long terme tout en offrant une flexibilité successorale inégalée. Couplée à l’expertise d’un courtier indépendant, elle permet d’accéder à des stratégies d’investissement plus performantes, libérées des contraintes des banques.
Investir malin, c’est aussi choisir les bons intermédiaires !
